借你一双火眼 看清保险迷雾

[01-20 00:08:15]   来源：http://www.wenxue9.com  保险知识   阅读：8441次

概要： 消费者投保时应尽量选择规模较大的正规代理处。10月21日,平安财产保险公司推出了车险电话网络直销,承诺优质客户可以享受车险5折的优惠,此消息一出,各产险纷纷出动，着手车险保费的调低。大地产险对没有出险记录的续保客户采取的折上折方案和泰康产险综合险费率调低方案均获得了保监会的批准，将于本月起开始实施。一场产险公司的车险价格战风雨欲来，给了即将购买车险的消费者以期待。然而是不是价格越便宜的车险就越值得买呢？案例回放张先生在今年的10月份买了辆赛欧SRV，包括杂费等一共花了十万元出头。有了新车之后，上保险也就成了一件费心的事，那几天张先生跑遍了京城的各家保险公司，终于被A保险公司的业务员说动了，当然，最“动人”的还是价格。该公司在给张先生上车损险时，按照6万元的车价计算保费，而不是购车时的9.88万元售价。这样一来保费自然低了几百块钱。但是没几天，张先生的爱车就惨遭横祸，小赛欧的前脸和翼子板严重受损。当他修完车去保险公司领赔偿金时，结

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　　消费者投保时应尽量选择规模较大的正规代理处。

　　10月21日,平安财产保险公司推出了车险电话网络直销,承诺优质客户可以享受车险5折的优惠,此消息一出,各产险纷纷出动，着手车险保费的调低。大地产险对没有出险记录的续保客户采取的折上折方案和泰康产险综合险费率调低方案均获得了保监会的批准，将于本月起开始实施。一场产险公司的车险价格战风雨欲来，给了即将购买车险的消费者以期待。然而是不是价格越便宜的车险就越值得买呢？案例回放张先生在今年的10月份买了辆赛欧SRV，包括杂费等一共花了十万元出头。有了新车之后，上保险也就成了一件费心的事，那几天张先生跑遍了京城的各家保险公司，终于被A保险公司的业务员说动了，当然，最“动人”的还是价格。该公司在给张先生上车损险时，按照6万元的车价计算保费，而不是购车时的9.88万元售价。这样一来保费自然低了几百块钱。但是没几天，张先生的爱车就惨遭横祸，小赛欧的前脸和翼子板严重受损。当他修完车去保险公司领赔偿金时，结果却大出所料。由于当初的保费“折扣”，出险后保险公司的赔付也是按比例的。

　　张先生的教训是拣了芝麻掉了西瓜，单纯地追求那几百元钱的优惠而招来了隐患。其实关于车险的价格有很多猫腻，各保险公司的业务员们也是抓住了消费者贪小便宜的心理大做文章，压低车辆价格上保险这只是其中一小手段。为了让即将上保险的车主能冲破低廉保费的烟雾弹，记者总结了几位资深保险业务员的建议，以供参考。

　　小心陷阱比例投保骗取好感所谓的比例投保其实老业务员都知道，就是在给客户计算保费时降低车损险中车辆的评估价格。举个例子，原本应按10万元上保的车辆，保险公司的黑心业务员会按5万元的车价来计算保费，这样计算出来的保费要比按正常车价投保的低很多。很多不知情的消费者会误以为是保险公司给了自己特殊优惠，但投保车辆一旦出险，双方要扯皮的事可就多了。

　　关于比例投保一般保险公司都有严格规定，应在消费者投保时事先说明，日后车辆出险时，保险公司也会按当初约定的比例赔付。

　　所以消费者在选择保险公司时，要看清超低价格的保单，虽然有些业务员为你报上的保单价格很有“诱惑”力，但是事故后的理赔金额也会让你吃惊。

　　代理人“撕单子”
　　比例投保保险公司至少还赔，如果遇到“撕单子”的情况那就麻烦了，甚至还得费时间费精力去打官司。一位保险公司的经理告诉记者，如果保险公司不对你的事情进行理赔，那只有两种可能：一是你的情况不符合理赔条款，另外就是保单出问题了。所谓保单“出问题”又可以有两种情况，一是可能遇上骗子了。保单、收据、代理人身份全都是假的；第二种可能就是“撕单子”，保险单根本没有到达保险公司，几千元的保费私下落入了私人的口袋。

　　以一辆价值15万元的国产车为例，一年全险的保费就是4000元左右，而代理人只能拿到20%左右的代理费。但要是撕单的话，这些钱就能全私吞了，面对如此巨大的诱惑，代理人一般会勾结上一个修理厂分钱，一般的小刮小蹭就内部解决，如果是大事故，就立马走为上。

　　就此，中华联合保险公司车险部的李扶坚经理提醒消费者，投保时要验证代理人的身份，其次是不要去占小便宜，凡是承诺能给30%以上回扣的代理人大多是骗子。但最重要的还是要注意检验保单，一般保单在代理人手中不应超过一个月，投保人买好保险后要及时打电话到保险公司核对。

　　如何投保更实惠专家给您支几招借平安保险车险折扣东风，各保险公司车险费率随着调低。对此，一家保险公司的相关负责人发表自己的观点时提到，不排除部分保险公司以优惠为招揽客户的幌子，所以在判断一个保险公司是否真有能力实现优惠，还要看其服务是否也跟着打了折扣。价格打折扣，服务不打折，这样车主才算买到了性价比高的车险。记者采访了大地财产保险股份有限公司北京分公司副总经理毕欣，他从客户需求、车险条款和保险公司服务三方面教车主巧买保险。

　　抛弃“全险”概念很多车主认为只要给自己的车上个全险就没有什么后顾之忧了，专家建议车主千万别有全险的概念。各个保险公司的车险险种都是自己定的，所以每个保险公司所谓的“全险”都不一样，很有可能您Twins的车最需要的险种在某一家保险公司的车险险种中根本找不到。所以车主在投保之前要想好您Twins的车具体需要什么样的险种。

　　如果您的车是不到一年的新车，你就没必要去买自燃险，因为自燃是由车子电路老化引起。新车发生自燃的可能微乎其微，上了自燃险基本上属于白花钱。对新车来说，盗抢险一定要上，以防万一。如果你经常把车停放在小区，车损险也是不可缺少的，万一哪位邻居别出心裁从楼上往下扔个东西，在车顶砸个窟窿也不是没可能。

　　另外如果你的车经常要在高速公路上奔跑，上玻璃险也是必要的，新车特别是高档豪华车一两块窗玻璃也值不少钱。如果是新手，因为手潮，经常去追追尾什么的，估计免赔险就不可少。

　　所以车主在投保时不要有全险的概念，根据自己实际的情况正确选择险种，这样在保证车险质量的情况下还能省下一大笔。

　　吃透保险条款一保险公司北京分公司相关负责人在接受记者采访时感叹，保险公司与投保人总是打架，不断升级的纷争伤透了双方的心。他说其实解决这问题的关键就在于吃透保险条款。

　　虽然保险合同晦涩难懂，但为了那掏出去的保费还是要静下心来认真阅读。大地财产保险北京分公司副总经理毕欣告诉记者，通过保险合同，车主要弄明白三个问题，保什么、不保什么和怎么保。三者反映在保险条款中就是保险责任、责任免除和赔偿处理。

　　有些保险公司明确规定，自燃险免赔条款中规定，不明原因的自燃不赔，只有因电路老化引起的自燃才给予赔付。所以车子发生自燃，还要有消防队开出的火灾原因证明。

　　打探服务质量了解清楚保险公司的具体保险内容，下一步就得打探保险公司的服务质量了。服务质量的好坏决定了一份车险性价比的高低。具体表现在咨询电话的接通率，车主致电咨询能不能得到明确的答复。车辆出险后保险公司能不能安排及时查勘。

　　有保险公司的保险条款中规定：车辆出险后车主须在48小时内通知承保人；并且在公安交通管理部门对交通事故处理结案之日起10天内向保险公司提交。如果车主在投保之前没有打探清楚这些要求，延误报案和提交材料时间，双方的争执就在所难免。还有就是了解保险公司能不能提供直赔服务，所谓的直赔服务就是车辆出险后，理赔、核赔和领取赔款都由修理公司代替，车主只需将车开到修理公司维修便可以了。 
　  
 
 

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