分红保VS投资连接保险

[10-18 20:32:56]   来源：http://www.wenxue9.com  保险知识   阅读：8842次

概要： 自央行连续七次降息后，寿险从固定利率进入了浮动利率时代，从现今热销的产品看，主要有分红保险和投资连接保险两种。两者都是在传统寿险基础上发展的，不仅具有保险保障的功能，还具有投资性，这是它们的相同之处。但它们之间的区别也很大：１、归属类别不同虽然分红保险比传统寿险增加了分红的功能，使投保人可以分享保险人的投资收益和经营的效益，但保费只是提供保障，不分成两部分。而投资连接保险较传统险种具有更强投资功能，它将保单的保险利益水平与独立投资帐户的投资业绩直接联系起来，缴付的保费除少部分用以购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立帐户中的投资单位而进入投资帐户。投资帐户的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资收益将全部分摊到投资帐户内，归客户所有，同时投资风险也由客户承担。２、可能的投资收益水平不同分红保险由于以保值、满足保险给付为目的，因此投资策略大多较为保守，可能的收益水平相对较低。投资连接保险是以资的保值增值，为客户获取最

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　　自央行连续七次降息后，寿险从固定利率进入了浮动利率时代，从现今热销的产品看，主要有分红保险和投资连接保险两种。两者都是在传统寿险基础上发展的，不仅具有保险保障的功能，还具有投资性，这是它们的相同之处。但它们之间的区别也很大：

１、归属类别不同
　虽然分红保险比传统寿险增加了分红的功能，使投保人可以分享保险人的投资收益和经营的效益，但保费只是提供保障，不分成两部分。而投资连接保险较传统险种具有更强投资功能，它将保单的保险利益水平与独立投资帐户的投资业绩直接联系起来，缴付的保费除少部分用以购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立帐户中的投资单位而进入投资帐户。投资帐户的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资收益将全部分摊到投资帐户内，归客户所有，同时投资风险也由客户承担。

２、可能的投资收益水平不同
　　分红保险由于以保值、满足保险给付为目的，因此投资策略大多较为保守，可能的收益水平相对较低。投资连接保险是以资的保值增值，为客户获取最大效益为目的，投资策略的选择相对积极，或者根据客户的要求选择，可能的投资收益水平相对较高。

３、收益的分配不同
　　保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少，取决于该保险公司上一会计年度该险种业务的实际经营成果，因此红利的多少无法事先确定，它是随着保险公司实际经营业绩而波动的。
　　投资连接险投资帐户的投资回报，保险公司除每月提取．１％作为管理费外，剩余的投资利润完全归客户所有。

４、承担的风险不同
　　由于分红保险的收益由保险公司和客户共同分享，则投资的风险也由保险公司和客户共同分担。
　　投资连接保险的收益由客户完全享有，客户也相应地承担投资过程的风险。

５、透明度不同
　　分红保险的保费只是提供保障，不分成投资和保障两部分，资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。
　　投资连接保险的保费分为投资和保障两部分。投资部分运作上保持透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高。 
 

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